第三方支付与洗钱风险简介

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[第三方支付与洗钱风险简介]反洗钱随着第三方支付的发展，利用第三方支付进行洗钱的报道也不绝于耳，

第三方支付与洗钱风险简介

[智库|专题]。今天咱们要讨论的话题就是第三方支付与洗钱风险。案例：电信诈骗首先，先来看一个案例，来自新华社的报道《电信诈骗赃款如何在第三方支付平台“洗白”》：2017年1月18日，厦门的苏女士到公安机关报案称，其账户的377万元资金被诈骗分子转走。公安机关经1个多月才查清资金流向，诈骗分子最终将账户资金通过第三方支付平台转移、取现。-办案民警表示，一些第三方支付平台正成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。-“新华视点”记者近日在福建厦门、漳州、龙岩等地采访发现，徐玉玉案发生后，警方、银行、运营商加强了协作，诈骗团伙通过银行账户转移资金的通道被有效管控。但诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款案大幅增加，占当地电信诈骗发案数一半以上。 多地公安办案人员告诉记者，“诈骗分子越来越多通过第三方支付平台转移赃款。“去年1月至3月，诈骗分子通过第三方支付平台转移赃款的案件约占诈骗警情的38.6%，而从去年10月至今年2月，这一比例达到68.9%。”厦门反诈骗中心负责人胡建跃告诉记者。“很大程度上，打击、防范电信诈骗是和犯罪分子在’赛跑’，不能及时查询、冻结涉案资金，往往意味着受害者的损失无法挽回。由于一些第三方支付平台没有与警方建立快速查询、冻结机制，公安机关必须通过其总部才能查询账户和资金流向信息，极大影响了打击成效。”利用第三方支付洗钱的三个手段犯罪份子利用第三方支付进行洗钱，通常有以下三个手段：1. 通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；2. 将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；3. 利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。这里3个常用手段，涉及到了第三方支付的2个基本功能：网络支付和POS清算。接下来，咱们对网络支付和POS清算进行分析。网络支付与传统银行转账的信息流变化首先，咱们从一个场景出发：同行转账-李雷的工行账户转账到韩梅梅的工行账户。传统银行转账的信息流如下图所示：传统银行转账的信息流使用第三方支付平台的信息流如下：第三方支付平台的信息流从两个信息流图的对比，我们不难看出，利用网络支付时，工商银行丢失了李雷转账给韩梅梅的真实信息。真实的转账信息，留在第三方支付的系统里。再来看另一个场景：跨行转账-李雷的工行账户转账到韩梅梅的农行账户。使用银行进行跨行转帐时，信息流如下：银行进行跨行转帐信息流使用第三方支付进行转账时，信息流如下：第三方支付转账信息流通过信息流对比，我们再一次看到了，银行，包括央行在内都丢失了真实的资金流向信息，

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《第三方支付与洗钱风险简介》(http://www.lp1901.com)。而使用银行进行洗钱，其资金信息流如下：银行洗钱信息流使用第三方支付进行洗钱，资金信息流如下：第三方洗钱信息流央行，作为反洗钱的领导和监管方，丢失了资金的流向信息。为此，便有了网联的诞生。网联，即网络支付清算平台。按央行的规定，2018年6月30日前，网络支付业务必须通过网联平台进行清算。银行和支付公司不再直连。如下图所示：网联平台另外值得注意的是，网联的第二大股东——梧桐树投资管理平台，代表国家外外汇管理局持有网联清算平台的股权。也就是说跨境洗钱，通过支付平台转移资产到境外的行为，也将暴露在央行的监管之下。网联出资明细表POS违规清算另一个洗钱的途径就是利用POS的违规清算。首先，咱们看下POS正常的清算业务，客户使用XX公司的POS机刷卡消费，银联或支付公司第二天将资金结算给XX公司，如下图：POS消费最常见，也是打击很严厉的就是“二清”，已入刑法。如下图所示：POS二清有些违规的公司将自己申请的POS机给别的公司和个人使用，自己当二道贩子，进行清算。另一个有POS违规的业务是T+0清算。有些支付公司为了冲量，在当日交易未结清时，就先行垫付资金给POS使用商户。如下图所示：POS T+0结算最后一个常见的违规就是利用虚假交易进行套现，这也是常见的洗钱手段。如下图所示：虚假交易案例回顾：电信诈骗最后，咱们在回到开篇的电信诈骗案例。根据办案民警介绍，诈骗分子冒充公检法机关办案人员，以苏女士“银行卡账户涉嫌洗钱，需要将资金存入安全账户随时接受审查”为由，骗她开设了手机银行账户，并将全部资金转入该账户。随后，诈骗分子利用木马病毒窃取其账户信息和手机动态验证码，将账户资金通过第三方支付平台转移、取现。这一起电信诈骗的资金信息流动如下：电信诈骗从网银转入多个第三方支付平台，在进行多次转账、消费、虚假交易，最后提现走人。而公安机关需要奔赴处于不同地域的支付平台公司进行调查取证，其难度可想而知。希望网联能够有效的解决这一问题。第三方支付与洗钱风险就为大家介绍到这，希望对你有帮助，多谢。

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