(融资租赁厂商租赁)经销商融资租赁业务管理办法


安徽 2014-09-15 13:02:18 安徽
[摘要][(融资租赁厂商租赁)经销商融资租赁业务管理办法]经销商融资租赁业务管理办法第一章 总 则第一条 为加强和规范厂商所属经销商融资租赁业务管理,提高经销商的风险管控意识,建立三方风险管控体系,保障安徽合泰设备租赁有限公司(以下简称“我司”)融资租赁资产安全,制定本管理办法,(融资租赁厂商租赁)经

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[(融资租赁厂商租赁)经销商融资租赁业务管理办法]

经销商融资租赁业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强和规范厂商所属经销商融资租赁业务管理,提高经销商的风险管控意识,建立三方风险管控体系,保障安徽合泰设备租赁有限公司(以下简称“我司”)融资租赁资产安全,制定本管理办法,

(融资租赁厂商租赁)经销商融资租赁业务管理办法

[智库|专题]。本管理办法包括经销商资格管理、信用评级管理、融资租赁额度管理、财务结算管理及季度考核等。

第二条 本管理办法适用于经依法注册成立,与厂商签订《经销协议》并拟与我司合作开展融资租赁业务的经销商。

第二章 工作职责

第三条 我司各职能部门按照工作职责分别负责经销商融资租

赁业务的管理:

(一)风控部负责评估经销商资质、信用等级,核定并根据相关规定调整融资租赁额度,组织实施经销商信用管理和季度考核工作,制作并发放相关通知;

(二)业务部负责经销商融资租赁业务受理及关系协调,财务结算的申请,经销商业务培训、考核等;

(三)综合管理部负责经销商清算尾款季度考核、逾期率统计分析、回购及租后管理工作考核等;

(四)财务部负责财务结算款项的账务处理,会计信息反馈,经销商财务结算的工作考核等。

第三章 资格管理

第四条 准入

对拟合作开展融资租赁业务的经销商进行综合评估,确定是否允许准入,包括准入条件、准入流程、实地调查等。

(一)准入条件 1、企业资质

依法注册成立,具有企业法人资格;治理机制相对健全;已与厂商签订《经销协议》并在厂商有抵押物。

2、信用状况

经销商商誉及信用状况良好,在我司的信用评级不低于D级(详见信用评级管理);经销商的股东、主要经营管理者及实际控制人无不良信用记录;厂商认定与其合作良好,过往无不良信用记录,如无拖欠货款、无虚假成交等。

3、保证责任

经销商必须为融资租赁业务提供回购担保;经销商主要股东或实际控制人必须提供个人无限连带保证责任或其它我司认为必要的担保措施。

4、业务管理要求

愿意严格按照我司制定并颁布的各项管理规章制度、流程规范操作融资租赁业务,愿意承担租金管理义务,严格遵守《融资租赁业务支持协议》。

5、其它条件

我司要求的其它条件。 (二)准入流程

1、经销商提交准入申请资料; 2、厂商初审并出具初审意见; 3、我司内部审批(含实地调查); 4、以书面《准入结果通知书》(附1)通知准入或不准入; (三)实地调查

经销商提交准入申请资料后,我司认为必要,特别是出现以下情况之一时,可进行实地调查:申请资料的真实性、完整性等须进一步核实;以往有过不良信用记录;信用评级较低;我司认为合作风险较大,有必要进一步实地调查相关情况。

第五条 暂停及恢复业务

经销商在日常融资租赁业务中,产生不利于融资租赁业务发展的相关因素时,我司有权暂停该经销商操作融资租赁业务,直至不利因素消失。

(一)暂停业务因素及恢复业务条件 1、报送虚假信息

经销商有虚假报单或提供承租人虚假资料(包括但不限于承租人联系方式、合格证等)的,一经发现,立即暂停该经销商业务操作三个月;年度内发现第二次,暂停六个月,当年度暂停月份不足的顺延到下一年度;年度内发现第三次,按强制退出处理。 2、未履行回购义务

经销商推荐客户连续出现逾期超过60个自然日,我司发出回购通知函,该经销商未在规定时限内按时回购的,暂停该经销商业务操作,直至该经销商暂停因素消除。

3、逾期率

逾期率=(当月逾期租金+累计逾期未还租金)/(当月应收租金+累计逾期未还租金)×100%。

经销商月底逾期率连续2个月大于等于40%,小于60%时,暂停其业务操作,待该经销商月底逾期率小于20%后,恢复其业务操作。

经销商月底逾期率大于等于60%时,暂停其业务操作,待该经销商月底逾期率小于20%后,恢复其业务操作。

经销商如有业务期满超15天仍未结清到期尾款的承租人时,我司有权暂停其业务操作,待到承租人尾款结清时,恢复其业务操作。 4、未规范操作

经销商未严格按我司制定并颁布的各项管理规章制度、流程规范操作融资租赁业务的,如撤单未及时申请、合同文本未及时寄送、首付款项未及时汇款等,年度内累计发生三次,暂停该经销商业务操作一个月; 年度内累计发生六次,暂停三个月;年度内累计发生九次,暂停六个月。当年度暂停月份不足的顺延到下一年度。

(二)暂停及恢复业务流程

我司依据暂停业务因素及恢复业务条件确定暂停或恢复业务经销商名单并以《暂停、恢复业务操作通知书》(附2)书面通知有关经销商。

第六条 退出机制

经销商与厂商的经销关系终止或出现严重威胁我司合法权益的,我司有权强制取消经销商开展融资租赁业务资格, 所有其推荐的在租设备按回购处理,计入经销商欠款,我司出具并传真《退出业务通知书》(附3)。经销商在接到通知后,一次性付清所推荐业务的回购款项或申请在一定期限内付清(原则上不超过6个月)。

(一)退出因素 1、经销关系终止

经销商与厂商的经销关系终止,则其与我司的业务合作关系自然终止。

2、出现下述情况之一:

经销商一年内2次未按时履行回购义务;连续三个月逾期率大于60%的;在一年内,虚假报单或报送虚假信息3次以上;未严格按我司制定并颁布的各项管理规章制度、流程规范操作融资租赁业务,经暂停业务后,仍不改正。

3、信用等级连续两年为E级。

4、我司认为经销商经营、财务状况恶化等其它因素。 (二)退出约束

经销商被强制退出后,回购义务保留至所推荐的融资租赁业务全部结束,并按时履行回购责任。

第四章 信用评级管理

第七条 评级指标

信用等级的评估,以经销商的信用履约记录和还款能力为核心,

进行量化的评定。经销商信用等级每年根据经销商上一年度的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、售后服务能力、回款履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价五大类,对各项指标设臵相应分值。信用等级评定实行百分制。具体见《经销商信用等级评分表》(附4)。

第八条 信用等级

信用等级分为A、B、C、D、E五等。其中90(含)分以上为A级,表示该类经销商信用非常优异;80(含)-90分为B级,表示该类经销商信用好;70(含)-80分为C级,表示该类经销商信用较好;50(含)-70分为D级,表示该类经销商信用一般;50分以下为E级,表示该类经销商信用欠佳,

管理办法

《(融资租赁厂商租赁)经销商融资租赁业务管理办法》(http://www.lp1901.com)。

第九条 评级时间及等级调整

信用等级原则上每年11月份评定,有效期一年,如期间经销商发生经营、财务或其它方面的重要事项变化,如增减注册资本、重大损失等,导致资信发生较大变化时,应进行重新评定,相应调级。

每年11月份由各经销商自行初评,然后报我司进行复审,最终信用等级以我司复审结果为准。我司将以《信用评级、融资租赁额度结果通知书》(附5)告知厂商和经销商信用评级结果。

第十条 评级材料

信用评级需要提供的材料:经年检的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证;法人代表身份证、验资报告;最近三年完整财务审计报告或会计报表;贷款卡信息报告;公司及实际控制人大额资产权属证明及资产评估报告;《经销商信用调查报告》(附6)或《经销商信息调查简表》(附7);其它。

第五章 融资租赁额度

第十一条 额度核定

每年度11月份,经销商根据下一年度经营计划,向厂商和我司书面申请下一年度融资租赁额度。我司对经销商进行信用调查、信用评级,结合双方业务合作情况以及厂商意见,核定额度,并以《信用评级、融资租赁额度结果通知书》书面通知厂商和经销商下一年度的融资租赁额度。

第十二条 额度调整

融资租赁额度原则上每年核定一次,有效期一年,有效期内可循环使用。在年中,根据经销商的管理及配合情况、额度的使用情况、结合下半年的业务开展计划对年度核定的融资租赁额度进行微调。如期间经销商发生经营、财务或其它方面的重大变化,如业务量大幅增加、增减注册资本、重大损失等,导致资信发生重大变化时,或有其

它需要时,进行重新核定。

第六章 财务结算管理

第十三条 财务结算

(一)经销商收到客户租赁首付款、保证金和服务费后,在规定的期限内将上述款项划转至厂商账户,厂商收款后向我司出具《款项到账函》;

(二)经销商在收到我司《发货通知书》后在我司规定的期限内开具fa票并邮寄fa票及合同原件、合格证原件、客户基础材料等完整资料至http://www.unjs.com/news/55BB9038B000CCE0.html我司进行结算;

(三)经销商、厂商、我司三方款项原则上每月进行一次财务结算。经销商自行与厂商确认三方结算价格等事项,在确认三方结算价格后,立即邮寄《委托付款确认书》原件至厂商核价、盖章,我司在结算材料齐全后在规定期限内进行结算。

第七章 经销商季度考核

第十四条 考核方案及指标

经销商考核包括业务开展、风险管理、财务结算及承诺履约四大项目,总分100分。具体方案及指标见《经销商季度考核表》(附8)。

第十五条 特别注意事项

为杜绝经销商弄虚作假及违规操作,对经销商出现以下情况之一的,考核分为0分:

(一)经销商有虚假报单情况;

(二)经销商推荐客户累计逾期六期的,我司已经发出回购通知函,但经销商未按时回购的或回购款未及时付清的。

第八章 附 则

第十六条 本办法自发布之日起执行。

第十七条 本办法最终解释权归我司风控部。

附:1、准入结果通知书

2、暂停、恢复业务操作通知书 3、退出业务通知书 4、信用等级评分表

5、信用评级、融资租赁额度结果通知书 6、经销商信用调查报告 7、经销商信息调查简表 8、经销商季度考核表

附1

准入结果通知书

公司:

经我司综合评定,现告知:

□ 贵司符合我司业务准入标准,予以准入。

□ 贵司不符合我司业务准入标准,不予以准入,原因如下: 1、 2、 3、

安徽合泰设备租赁有限公司

年 月 日

暂停、恢复业务操作通知书

公司:

□因贵司: 1、 2、 3、

根据《经销商融资租赁业务管理办法》,暂停贵司融资租赁业务。待上述暂停因素消除后,我司将根据《经销商融资租赁业务管理办法》通知贵司恢复操作业务。

□根据《经销商融资租赁业务管理办法》,现通知贵司自本通知之

日起恢复操作业务。

安徽合泰设备租赁有限公司

年 月 日

退出业务通知书

公司:

因贵司: 1、 2、 3、

根据《经销商融资租赁业务管理办法》,责令贵司退出并不再与我司操作融资租赁业务。

安徽合泰设备租赁有限公司

年 月 日

附5

信用评级、融资租赁额度结果通知书

公司:

经我司综合评定,核定贵司 年度信用等级为 级,融资租赁额度_____万元。

该评级结果为内部评级,仅限于供贵我双方合作开展融资租赁业务时参考使用。融资租赁额度为我方内部核定额度,不构成贵方实际使用的承诺。

安徽合泰设备租赁有限公司 年 月 日

附件6

信用调查报告

经销商名称:

11

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20

填列说明:

1、公司组织结构调查:主要填列企业机构设置及各部门职责,部门之间的协作关系,企业内部控制及执行情况。

2、信息披露制度调查:主要填列对外信息宣传工作,印制了哪些宣传资料;编制了几套会计报表,每套报表之间是否有较大出入。

3、领导层素质调查:主要填列企业管理团队的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风等。 4、行业调查及企业在行业中的地位:主要填列所处行业的政策环境、现状、发展前景,在同行业中的地位(并说明相关数据的来源)如果为特殊行业,请说明合法性。

5、竞争对手调查及企业的竞争优势:主要填列主要竞争对手,竞争的方式以及与竞争对手优劣势比较(并说明相关数据的来源)。

6、资产规模和资产质量调查:主要介绍资产规模、核心资产、资产的真实性、发展轨迹,成长性等。

7、应收账款:如果应收账款在企业的资产中占较大比重时,应重点分析以往年度应收账款增长的幅度是否与主营业务收入的增长成正比;以往年度应收账款回收的规律,是否有长期不能回收的风险等,从而为判断企业未来应收账款是否成为影响企业还款能力的重要因素之一。 8、长期投资:请说明是长期股权投资还是长期债权投资,并说明核算的方法。

9、其他资产:披露大额无形资产、递延资产、长期待摊费用等账面价值、形成的过程、入账的依据等。

10、长期负债:披露除银行长期负债以外的其他长期负债金额、期限、到期日、抵押担保物、偿还方式等。

11、实收资本:要求披露实收资本从成立之日起至现在的变化过程。

12、关联企业情况:包括但不限于:与本企业的关联关系、股东结构、经营状况、财务状况、银行负债状况、关联往来、关联交易等情况。

13、多元化投资:要求披露是否拟或正在进行与主业不相关联的重大投资事项,分析其是否会对主业资金使用会产生影响;对投资额超过其净资产50%的项目,要分析投资风险程度。 14、组织体制稳定性:要求披露是否拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况。

15、法律诉讼事项:披露是否卷入重大法律诉讼事项之中,现还未进行结案;主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营。

16、高管人员稳定性:披露主要高级管理人员是否有变动的意向,是否会对企业的经营作风产生影响。

17、风险评价及风险防范对策:主要披露政策、行业、区域风险、经销商自身的经营、财务及其它风险,担保风险及相应的防范对策。

18、综合结论及建议:对经销商的信用意识、经营管理状况、财务状况、与我司合作关系、担保情况等做出整体概括,建议核定_____年度融资租赁额度_____万元及其它建议。

24

附件7

经销商信息调查简表

经销商名称: 填表人: 联系电话:

25

附件8

经销商季度考核表

备注:逾期率考核满分条件:

本文来源:http://www.nmgzasp.com/dx/1490/

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